认识达内从这里开始

在国庆前夕，一直苦于没有支付牌照的美团点评宣布全资收购钱袋宝。有传言称，美团为此花了13亿元。前些时间，美团支付因为缺乏支付牌照，无证经营，遭到央行约谈并叫停，于4月底下线了充值功能。在给首批27家支付机构续期时，央行表示，坚持“总量控制、结构优化、提高质量、有序发展”的原则，一段时期内原则上不再批设新机构。于是美团只好通过收购来获得牌照。

资料显示，钱袋宝成立于2008年11月，2011年5月，钱袋宝获得央行颁发的《支付业务许可证》，成为首批获得牌照的27家企业之一;2013年9月，钱袋宝获批成为国家外汇管理局特许首批跨境电子商务外汇支付业务试点。公司定位于微小商户移动支付服务提供商，并于2014年11月获得海通证券、和谐成长等机构的战略投资。其业务范围为全国，业务类型包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单。

钱袋宝旗下运营产品包括钱袋宝小精灵、钱袋宝POS、钱袋宝MPOS等多种移动支付和移动POS机产品，涵盖近场和远程移动支付模式，提供转账汇款、信用卡还款、话费充值、游戏充值、收款、SAAS(商户经营管理软件)、代金券管理等系列服务应用，并且在微小商户收单应用里支持微信、支付宝等支付方式。

为什么被处罚?

公告显示，钱袋宝因违反支付机构客户备付金管理规定、银行卡收单的业务管理规定，被罚款人民币12万元。

作为主管部门，央行要求对客户备付金实行集中存管，央行相关负责人在就非银行支付机构风险专项整治工作答记者问时表示，支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放，平均每家支付机构开立客户备付金账户13个，最多的开立客户备付金账户达70个。客户备付金分散存放，既不利于对客户备付金进行有效监测，也存在被支付机构挪用的风险。保障客户备付金安全是对支付机构监管的重点，通过制定客户备付金集中存管方案，要求支付机构将客户备付金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行。

钱袋宝被处罚，原因或是在多家银行开立账户，分散存放客户备付金，存在一定安全隐患。不过罚金只有12万元，可能是因为情况相对来说并不严重。

对美团和钱袋宝有什么影响?

12万元对于美团来说就是毛毛雨，算不得什么。不过美团和钱袋宝不可掉以轻心，开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治是非银行支付机构风险专项整治工作的重点。

央行表示，要加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度，建立支付机构客户备付金集中存管制度，逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，规范支付机构开展跨行清算行为，按照总量控制、结构优化、提高质量、有序发展的原则，严格把握支付机构市场准入和监管工作。

按照行业的乱象以及央行的治理决心的情况推断，机构客户备付金风险整治将高压持续。美团高价买来支付牌照，来之不易，在发展业务的同时，还是要注意操作的合规性。如果不能及时纠正，重复同样的错误，可能带来更高金额的罚款，甚至影响业务的开展。

另外，新美大是目前少有的还未大力涉足互金领域的互联网大公司，未来为了扩展营收来源，做金融服务会是不错的选择，毕竟新美大有让业界羡慕的商户资源。如果进军互金领域，钱袋宝作为持牌支付机构，是一个重要的切入点。可以说钱袋宝将是新美大体系的重要一环，保持合规运作，还是很有必要的。这事也值得王兴投入更多精力。

当年王兴创办饭否，因为政策原因饭否被关停一段时间，新浪微博后来居上。王兴可能因此对政策变得更加敏感。此次钱袋宝被罚，估计王兴不会再让钱袋宝再犯错。

今年以来支付领域大罚单频出，12万算少的

统计显示，今年以来，央行对支付机构下发的罚单数超过了20张，罚款金额从几万元到几千万元不等。央行营管部发布的支付罚单就已有7张。

9月23日，央行营业管理部发布行政处罚公示，北京银联商务因违反金融机构支付服务管理相关规定被处以3万元罚款。在北京银联商务被罚之前，银联商务也因为未落实商户实名制、变造银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存放并划转客户备付金、外包服务管理不规范等严重违规，而被央行开出过上千万元的巨额罚单。

8月，易宝支付被罚5296万元，刷新目前第三方支付罚单金额最高纪录。7月，央行对银联商务和通联支付两家公司罚款4700多万元。

相比来说，钱袋宝的12万元罚金算不上什么，不过央行的态度已经很明显，第三方支付的乱象是严管的对象。对于王兴而言，研究透支付领域的政策，加强钱袋宝业务的合规性，是应该摆上议事日程的事。毕竟企业要发展，安全、稳定是前提。