互联网金融进入下半场：资本“跑步下乡”

伴随越来越多的监管细则出炉，互联网金融进入下半场。如何对“信用新人”进行风险识别和风险教育，不是资本跟时间赛跑的就能抢占先机，更重要是需要深刻理解商业本质，构建技术壁垒。

近几年，互联网带来了金融业态的深刻变化，也出现了行业野蛮生长后的问题。去年以来，对于互联网金融监管日趋严格。此前，中国银监会发布了《关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确当下银行业风险防控的重点领域，将网络借贷平台、校园网贷、“现金贷”业务作为下一步工作的三大着力点。在这场力度空前的整治风暴中，也意味着互联网金融发展进入下半场。

而从一季度网贷数据来看，消费金融依然是金融市场未来发展大趋势。最新数据显示，网贷行业一季度成交量共计6761.77亿元，环比增长3.61%;而截至3月底，网贷行业贷款余额增至9209.66亿元，环比呈上升态势。

对比互联网金融的高速发展，在我国社会征信体系基建环境仍然薄弱的环境下，“信用新人”更易发生失信行为。数据显示，截至2016年9月，央行个人征信系统共有2927家接入机构，收录自然人数8.99亿，其中4.12亿人有信贷记录，剩下的人是传统金融服务体系的“信用新人”。“主要是这个人群的投入产出比极低，不受大资金重视。”朱晟卿说。

清理违规企业后发展环境将得到净化，整体行业有望走上可持续发展的良性轨道。朱晟卿认为，如何对这样的“信用新人”进行风险识别和风险教育，不是资本跟时间赛跑就能抢占先机的问题，更重要是需要深刻理解商业本质，构建技术壁垒，通过大数据征信方式驱动风控能力提升。

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